Как избежать мошенничества при оплате банковской картой

Владельцы любого бизнеса и покупатели понимают необходимость обезопасить себя от мошенничества и рисков, связанных с пластиковыми картами. "Банковский пластик" давно и прочно вошел в нашу жизнь. Но, как известно, с развитием технологий неуклонно растет и уровень мошенничества. Как же защититься от этого? Из этой статьи, полезной как руководителям торговых предприятий, так кассирам и покупателям, вы узнаете об основных правилах и мерах безопасности при работе с картами. При строгом их соблюдении всеми сотрудниками вероятность того, что вы станете жертвой подобного обмана, сводится к минимуму.

Правила приема банковских карт

Итак, сначала напомним правила приема банковских карт и их идентификацию. Многие знают об этих правилах, но все ли им следуют? Проверьте себя и своих сотрудников.

Предъявляемую к оплате карту необходимо идентифицировать.

Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.

Не обслуживайте локальные карты.

Необходимо убедиться в отсутствии следов подделки карты.

Карты не должны обслуживаться через импринтер (механическое устройство, предназначенное для оформления слипа при совершении операции с платёжной картой).

Настоящая или подделка? Как не ошибиться...

Как же отличить поддельные карты и оригиналы, которыми нельзя пользоваться? Это не сложно, если кассир будет внимательным перед началом работы с ними.

Внимательно осмотрите карту:

поверхность подделки характерно коробится после теплового воздействия, поскольку для ее изготовления используется некачественный пластик;

нанесенная голограмма в этом случае, хоть и переливается всеми цветами радуги, не дает обычного объема изображения (фон тусклый, а изображение нечеткое);

панель для подписи заклеена обычной белой бумагой и легко задирается;

отсутствует, или стерт фон в виде трехцветной надписи «MasterCard» или «VISA»;

получив карту в банке, не все владельцы ставят свою подпись в соответствующем поле. Это неправильно! По сути, такую карту нельзя принимать к оплате;

ламинирующая пленка на подделке отслаивается на краях карты в районе голограммы, неплотно прилегает к пластику у эмбоссированных карт;

БИН банка-эмитента легко стирается с карты;

логотип указанной платежной системы имеет нестандартные цвета и даже может стираться с карты;

микропечать вокруг логотипа может быть нечитабельна.

Эмбоссированные пластиковые карты – карты, на которых все данные карты нанесены методом тиснения. Все цифры и буквы при этом выпуклые.

Еще несколько нюансов.

В ультрафиолетовом свете иногда видно, что на картах-подделках отсутствует изображение спецсимвола;

торцевая часть карты бывает темная, а под эмбоссированными символами карты просматривается заглаженный рисунок других эмбоссированных знаков.

И, наконец, номер карты, отображенный на дисплее терминала и/или распечатанный на квитанции (чеке) терминала, может отличаться от эмбоссированного на карте.

Основные требования к оборудованию по приему пластиковых карт:

согласно требованиям платежных систем VISA и MasterCard, все приложения, участвующие в обработке транзакций авторизации или проведении расчетов по пластиковым картам, должны быть сертифицированы по стандарту PA-DSS. Все операции должны проводиться только на терминале!

По факту, сегодня многие кассиры производят расчет на кассе, что не является правильным. Другими словами, рабочее место кассира должно быть оборудовано отдельными устройствами-банковскими терминалами в соответствии с требованиями безопасности работы с картами.  Зайдя немного глубже в предмет обсуждения, стоит упомянуть об уникальном устройстве, объединяющем в себе как кассовый аппарат онлайн, так и банковский терминал - IKKM-Touch,  наличие которого бесспорно экономит пространство на столе кассира, а самое главное, время на обслуживание клиента с пластиковой картой.

Следует напомнить, что все операции с картой должны проходить при непосредственном присутствии ее владельца.

Обучение работников

Как известно, кадры решают все. В том числе и при работе с картами. Если не уделять человеческому фактору важного внимания, бизнес может понести значительные убытки.

Частая ошибка – комбинированные карты (карты с магнитной полосой и чипом) персонал «проводит» магнитной полосой. Это неправильно: такая транзакция в дальнейшем может быть оспорена. Необходимо акцентировать внимание сотрудников на том факте, что пластиковая карта является таким же денежным средством, как и наличные деньги. И проводить идентификацию платежной карты необходимо в полной мере, по всем максимально возможным признакам. Торгово-сервисное предприятие несет полную ответственность за проведение операций с использованием поддельных карт, поэтому нужно четко осознавать риски.

Риск операций с фальшивыми картами. Реальный владелец карты в дальнейшем может отказаться от того, что покупка была действительно совершена.

Хакерские карты для поломки терминала. Сравнительно новое направление мошенничества, получившее распространение в течение последних лет.

Какова схема такого обмана? Два злоумышленника приходят в торговое заведение, заранее обговорив сумму предполагаемой «покупки». У них есть в наличии некая карта с чипом, которая при проведении через терминал «завешивает» систему. Один из злоумышленников забирает товар на указанную сумму, подходит на кассу и дает кассиру карту, от которой «зависает» система. В этот момент второй злоумышленник отправляет первому смс с текстом о том, что с его счета якобы списана указанная сумма. На кассира оказывается психологическое давление, которое нередко ведет к тому, что кассир отдает товар и отпускает злоумышленника.

В связи с этим, для персонала важно определить правило: если нет чека от терминала об одобренной операции, товар никогда нельзя отдавать.

Неправильное оформление платежных документов. Как известно, существует два варианта проведения оплаты – с помощью пин-кода или после предъявления документа, идентифицирующего личность покупателя. В этом случае необходимо получить его подпись (причем подпись должна полностью совпадать с подписью на карте, о чем часто забывают кассиры). Если чек оформлен неправильно, операция может быть оспорена.

Копирование карт с целью продажи третьим лицам. Нужно знать, что существует специальное устройство, предназначенное для копирования карт. Таким образом могут быть похищены данные с многих карт.

Владельцам карт в этом случае можно посоветовать следующее: не проводить оплату по документам в незнакомом месте, не вводить пин-код.

Придерживаясь всех перечисленных выше мер безопасности, вы сможете значительно снизить риски, связанные с мошенничествами с использованием пластиковых карт.